?新型肺炎疫情這樣關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，口罩成了最熱門(mén)的人手必備品。
因?yàn)槊赓M(fèi)送口罩，中國(guó)平安旗下的“平安好醫(yī)生”成功登上熱搜。
1月22日，平安好醫(yī)生宣布，用戶可登陸平安好醫(yī)生APP免費(fèi)領(lǐng)取口罩。同時(shí)，在武漢、北京、廣州、上海、深圳、杭州、成都等全國(guó)11個(gè)重點(diǎn)城市，平安好醫(yī)生還會(huì)通過(guò)當(dāng)?shù)睾献魉幍昝赓M(fèi)為市民發(fā)放口罩，首批發(fā)放的口罩超過(guò)1000萬(wàn)只。
新流財(cái)經(jīng)雖然未能在其指定的線下藥店領(lǐng)到口罩，卻意外發(fā)現(xiàn)平安好醫(yī)生同時(shí)在為用戶提供借貸服務(wù)。
有趣的是，這些借貸服務(wù)，并不全來(lái)自中國(guó)平安，亦有360借條、百度有錢(qián)花、小贏科技的搖錢(qián)花以及玖富借貸等產(chǎn)品。
（截圖來(lái)自平安好醫(yī)生APP）
中國(guó)平安旗下的借貸產(chǎn)品本身已經(jīng)非常豐富，光是平安普惠、平安銀行旗下的產(chǎn)品，兩只手都不夠數(shù)。
如今平安好醫(yī)生卻開(kāi)啟為第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品導(dǎo)流，儼然已經(jīng)變成一款不折不扣的貸款超市。
新流財(cái)經(jīng)下載平安旗下的平安好生活、平安好車(chē)主、平安金管家、平安普惠等多款A(yù)PP體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，這些APP均只給平安自己的產(chǎn)品導(dǎo)流。
為什么平安好醫(yī)生會(huì)給其他機(jī)構(gòu)借貸產(chǎn)品導(dǎo)流？這背后是在謀求多元化的盈利模式，還是“眼紅”兄弟品牌平安普惠、平安銀行因消費(fèi)金融服務(wù)帶來(lái)的成績(jī)，因此先從導(dǎo)流開(kāi)始試水這類(lèi)服務(wù)？
持續(xù)虧損，付費(fèi)轉(zhuǎn)化率僅4%
平安好醫(yī)生，原名平安健康管家，成立于2014年8月，是中國(guó)平安旗下的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康生態(tài)平臺(tái)，主打在線醫(yī)療問(wèn)診，變現(xiàn)模式主要包括：內(nèi)容消費(fèi)、醫(yī)療服務(wù)收費(fèi)、醫(yī)藥電商等。
2018年，平安好醫(yī)生在港股上市。遺憾的是，這些年，平安好醫(yī)生一直未能實(shí)現(xiàn)盈利。
剛剛公布的平安好醫(yī)生2019年財(cái)報(bào)顯示其2019年?duì)I收50.65億元，虧損7.46億元。
來(lái)看看它最近幾年的具體業(yè)績(jī)情況——
從2015年到2019年，平安好醫(yī)生的注冊(cè)用戶、月活用戶數(shù)都呈大幅增長(zhǎng)趨勢(shì)，截至2019年末，其注冊(cè)用戶已經(jīng)達(dá)到3.15億，月活躍用戶6690萬(wàn)。
用戶規(guī)模龐大，業(yè)績(jī)卻不容樂(lè)觀，雖然其2019年虧損有所收窄，但究竟何時(shí)能實(shí)現(xiàn)盈利，亦很難預(yù)測(cè)。
互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療在近幾年呈現(xiàn)大熱趨勢(shì)，但包括平安好醫(yī)生在內(nèi)的多家主打此業(yè)務(wù)的公司均未實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的盈利模式。
國(guó)盛證券分析認(rèn)為，對(duì)于純線上的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)來(lái)說(shuō)，很難獲得高客單價(jià)和盈利，因?yàn)樵卺t(yī)療行業(yè)以往的盈利空間還是醫(yī)藥和診療上，診療費(fèi)占比很少。核心業(yè)務(wù)需要跟醫(yī)院形成協(xié)作，導(dǎo)致賽道中多數(shù)公司的盈利模式尚在探索階段。
2019年平安好醫(yī)生月付費(fèi)用戶296.9萬(wàn)，盡管同比增長(zhǎng)達(dá)到26%，但平均付費(fèi)轉(zhuǎn)化率也僅有4%。
主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利難，自然需要不斷探索其他商業(yè)變現(xiàn)模式。
財(cái)報(bào)顯示，平安好醫(yī)生主要收入包括在線醫(yī)療、消費(fèi)型醫(yī)療、健康商城（個(gè)人消費(fèi)者、企業(yè)）、健康管理和互動(dòng)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，前三項(xiàng)都是與醫(yī)療健康相關(guān)，第四項(xiàng)則可以理解為廣告服務(wù)。
平安好醫(yī)生的財(cái)報(bào)中是這樣解釋的——健康管理和互動(dòng)業(yè)務(wù)，是憑借線上平臺(tái)匯聚的醫(yī)療健康流量，為企業(yè)客戶提供廣告產(chǎn)品及服務(wù)，獲取收入。
與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺(tái)，最相關(guān)的其他服務(wù)莫過(guò)于保險(xiǎn)了。
盡管平安的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)足夠多樣化，但平安好醫(yī)生依舊引入了其他保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在平安好醫(yī)生2019財(cái)報(bào)中也提到，除平安保險(xiǎn)、平安銀行之外，平安好醫(yī)生還開(kāi)拓了與北大方正人壽、珠江人壽、中信銀行、光大銀行、惠氏營(yíng)養(yǎng)品、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通等保險(xiǎn)公司及金融機(jī)構(gòu)的合作。
平安好醫(yī)生表示，將通過(guò)多元化的會(huì)員產(chǎn)品，為保險(xiǎn)公司及金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式升級(jí)、保單用戶服務(wù)升級(jí)，共同解決保險(xiǎn)及金融用戶在就醫(yī)方面的痛點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題。
在平安好醫(yī)生2019年半年報(bào)中，“多元化”一詞提到7次，平安好醫(yī)生管理層展望“通過(guò)創(chuàng)新的會(huì)員服務(wù)產(chǎn)品，多元化的商業(yè)模式，精準(zhǔn)直擊用戶需求和痛點(diǎn)。”在2019年年報(bào)中，平安好醫(yī)生管理層展望，圍繞醫(yī)療服務(wù)輸出，持續(xù)完善多元化生態(tài)圈，拓展服務(wù)半徑。并提到生態(tài)伙伴豐富的流量和客戶資源亦反哺了其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。
講到這里，平安好醫(yī)生為其他第三方借貸產(chǎn)品導(dǎo)流也就不足為奇。
通過(guò)瀏覽平安好醫(yī)生APP不難發(fā)現(xiàn)，為了流量變現(xiàn)，他們真的很拼——金融服務(wù)中，理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款齊上陣。在健康商城中，除了醫(yī)療健康相關(guān)的藥品、保健品，亦上線了手機(jī)數(shù)碼、運(yùn)動(dòng)居家、美妝護(hù)理母嬰等產(chǎn)品。
一位銀行人士分析，如果平安好醫(yī)生的主營(yíng)業(yè)務(wù)有足夠的盈利能力，也就不需要上線這些“五花八門(mén)”的服務(wù)了。換言之，想實(shí)現(xiàn)盈利，平安好醫(yī)生不得不拓展更寬的服務(wù)。
毫無(wú)疑問(wèn)，坐擁超3億的流量資源，現(xiàn)金貸又是當(dāng)之無(wú)愧的流量變現(xiàn)王者。
眼紅兄弟信貸服務(wù)賺的多 or 不想太依賴集團(tuán)
中國(guó)平安這個(gè)“龐然大物”，主要業(yè)務(wù)分為四個(gè)板塊：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)。
其中利潤(rùn)第一大來(lái)源是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等），資料顯示，2019年前三季度，平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)1091億元，占平安集團(tuán)總利潤(rùn)的77%。
銀行業(yè)務(wù)即平安銀行；資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括平安信托、平安證券、平安基金、平安資管等；而科技業(yè)務(wù)，主要包括陸金所、金融壹賬通、平安好醫(yī)生、平安醫(yī)保科技等一批金融科技公司。
在上述各項(xiàng)子業(yè)務(wù)中，與消費(fèi)金融關(guān)系較大的主要有：陸金所、平安銀行以及金融壹賬通。
這三者中，陸金所和平安銀行盈利能力良好。2018年，陸金所實(shí)現(xiàn)70億元以上的利潤(rùn)，貸款余額高達(dá)3750億元。平安銀行2018年、2019年歸屬于公司股東凈利潤(rùn)分別達(dá)：248.18億元、281.95億元。
金融壹賬通與平安好醫(yī)生一樣，略顯尷尬，依舊虧損，2017年、2018年、2019年前三季度，金融壹賬通分別虧損6.07億元、11.9億元、10.49億元。
值得一提的是，虧損的兩兄弟——平安好醫(yī)生、金融壹賬通，都對(duì)平安集團(tuán)極度依賴。
金融壹賬通招股書(shū)透露，2017年、2018年，以及2019年的前9個(gè)月，金融壹賬通為平安集團(tuán)提供獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)而獲得收入分別為：2.36億元、5.28億元、6.77億元，分別占當(dāng)期總收入的40.5%、37.3%和43.6%。
而平安好醫(yī)生，客戶極度依賴平安集團(tuán)，其2019年財(cái)報(bào)顯示，其五大客戶分別是平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安銀行、平安健康險(xiǎn)、平安普惠，這五大客戶在2019年的貢獻(xiàn)的收入就占平安好醫(yī)生總收入的39.7%。
如何擺脫對(duì)集團(tuán)的依賴，自力更生，實(shí)現(xiàn)盈利，是平安好醫(yī)生以及金融壹賬通都需要面臨的問(wèn)題。
那么，多元化的服務(wù)探索，類(lèi)似幫助第三方信貸機(jī)構(gòu)獲客，尋求新的盈利點(diǎn)，也是必然的趨勢(shì)。
不過(guò)，疫情當(dāng)下，通過(guò)“贈(zèng)送口罩”廣泛吸引用戶，再向客戶導(dǎo)流借貸產(chǎn)品的“神操作”，是否值得其他消費(fèi)金融公司借鑒，就另當(dāng)別論了。
有趣的是，平安好醫(yī)生董事長(zhǎng)兼CEO王濤在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，疫情期間平安好醫(yī)生累計(jì)訪問(wèn)人次達(dá)11.1億次，App新注冊(cè)用戶量增長(zhǎng)10倍，App新增用戶日均問(wèn)診量是平時(shí)的9倍。
如此流量大王，屬實(shí)令獲客難的消費(fèi)金融公司羨慕了。
