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近期，浙江省麗水市景寧畬族自治縣農(nóng)商銀行強(qiáng)化相關(guān)金融保障，幫扶縣域小微企業(yè)和農(nóng)戶打贏疫情防控戰(zhàn)，促進(jìn)生產(chǎn)復(fù)工。圖為2月10日，景寧畬族自治縣農(nóng)商銀行工作人員在為該縣東坑鎮(zhèn)東畬養(yǎng)殖合作社的余海和夫婦辦理信用貸款。 |
現(xiàn)金流吃緊、短期內(nèi)貸款償還能力下降、復(fù)工復(fù)產(chǎn)伴隨更大的融資需求……自新冠肺炎疫情發(fā)生以來，成千上萬小微企業(yè)面臨的困難成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。小微企業(yè)當(dāng)下面臨的這些問題如何解決？銀行、金融機(jī)構(gòu)該如何有效幫扶？近期，金融支持政策密集出臺(tái)，著力增加信貸供給、降低融資成本，同時(shí)采取靈活的監(jiān)管政策，為小微企業(yè)送上“及時(shí)雨”。
信貸供給再增加
中國小微企業(yè)數(shù)量大，同時(shí)抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱，成為這次疫情中受影響明顯的群體，其中又以種植養(yǎng)殖、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游、制造出口等勞動(dòng)密集型行業(yè)尤為明顯。那么，受此影響，小微企業(yè)在融資需求上有什么實(shí)際困難或新變化？
在2月14日國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制召開的新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒介紹，從調(diào)查看，變化主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是現(xiàn)金流吃緊，紓困、救急的貸款需求突出。大量小微企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)，但仍然需要支付工資、租金等，所以需要應(yīng)急救急貸款。二是新增信貸需求旺盛。前一段受春節(jié)和疫情的影響，企業(yè)普遍停工停產(chǎn)，最近一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后對(duì)外部的融資需求進(jìn)一步增加。三是一些企業(yè)短期內(nèi)償還貸款能力下降，還款壓力增加，貸款需要展期、延期，也增加了不良貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)實(shí)際問題，相關(guān)部門出臺(tái)了一系列政策，首先集中在增加小微企業(yè)信貸供給上。
一方面增加新增貸款。銀保監(jiān)會(huì)明確，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款的增速和戶數(shù)要實(shí)現(xiàn)“兩增”目標(biāo)，對(duì)五家國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款的增速和首貸比例則要求更高一些。同時(shí)要求向受疫情影響嚴(yán)重的地區(qū)和行業(yè)傾斜信貸資源，做到信貸計(jì)劃和額度早安排、早投放。
另一方面加強(qiáng)受困企業(yè)續(xù)貸支持。銀保監(jiān)會(huì)要求，對(duì)疫情前生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況沒有異常、信用記錄良好的小微企業(yè)，由于受疫情影響出現(xiàn)資金暫時(shí)困難要做到應(yīng)貸盡貸。對(duì)2020年6月底前到期的小微企業(yè)貸款，受疫情影響可能需要延期還款、需要續(xù)貸的，銀行機(jī)構(gòu)要主動(dòng)給予一年以內(nèi)的續(xù)貸安排，保證對(duì)小微企業(yè)資金需求的支持。
融資成本再降低
“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”，疫情當(dāng)前，如何進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本也成為政策著力改善的方向。
李均鋒指出，小微企業(yè)客觀上風(fēng)險(xiǎn)、成本比較高，受疫情影響，很多企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)進(jìn)一步加重。2018年和2019年，銀保監(jiān)會(huì)已推動(dòng)銀行每年降低小微企業(yè)融資成本1個(gè)點(diǎn)以上，當(dāng)下還準(zhǔn)備采取一些特殊的政策措施。
從全年看，要推動(dòng)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本，在前兩年降低的基礎(chǔ)上力爭再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。同時(shí)，對(duì)受疫情影響較大地區(qū)的小微企業(yè)貸款利率，可再適當(dāng)?shù)叵抡{(diào)。目前五家大型銀行的貸款利率為4.7%，實(shí)際處在非常低的水平，但還要繼續(xù)發(fā)揮帶頭作用，爭取繼續(xù)加大利率優(yōu)惠力度。
對(duì)受疫情影響，現(xiàn)金流面臨困難的企業(yè)，銀行要和企業(yè)合理協(xié)商還本付息的方式，避免因貸款逾期產(chǎn)生的罰息等額外成本，讓銀行和企業(yè)共渡難關(guān)，同舟共濟(jì)。鼓勵(lì)倡導(dǎo)銀行進(jìn)一步踐行社會(huì)責(zé)任，在自身財(cái)務(wù)可承受的范圍內(nèi)，對(duì)受疫情影響比較大的小微企業(yè)適當(dāng)減收一段時(shí)間的貸款利息。
相關(guān)部門還要求，銀行對(duì)小微企業(yè)貸款只收息、不收費(fèi)，同時(shí)在小微企業(yè)貸款中不能再附加其他的條件?！巴ㄟ^這些措施，努力使小微企業(yè)融資成本進(jìn)一步降下來，使銀行和企業(yè)能夠共渡難關(guān)，同舟共濟(jì)?！崩罹h說。
監(jiān)管體現(xiàn)靈活性
那么，受疫情影響，小微企業(yè)如期還款確有困難的怎么辦？
“在抗擊疫情的特殊時(shí)期，監(jiān)管政策必須要體現(xiàn)靈活性和彈性。”李均鋒表示，要按照特事特辦、急事急辦、突破常規(guī)、精準(zhǔn)施策的原則，鼓勵(lì)大膽創(chuàng)新。
目前，監(jiān)管政策上主要有四個(gè)方面的考慮――
在貸款分類上，因疫情影響出現(xiàn)貸款逾期的，在一定的延緩期限內(nèi)還款不計(jì)入不良貸款、不影響小微企業(yè)信用記錄。
允許銀行進(jìn)一步提高不良貸款的容忍度，對(duì)受疫情影響比較大的地區(qū)和行業(yè)的小微企業(yè)，不良貸款容忍度可以再提高一些。
進(jìn)一步落實(shí)盡職免責(zé)要求，如果有充分證據(jù)證明小微企業(yè)受疫情影響不能還款的，視為不可抗力，銀行對(duì)經(jīng)辦人員和相關(guān)管理人員應(yīng)該免予追究責(zé)任。
對(duì)小微企業(yè)受疫情影響導(dǎo)致不良貸款、形成損失的，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)睾喕瘍?nèi)部認(rèn)定手續(xù)，加大自主核銷力度。
此前，中國人民銀行等部門出臺(tái)強(qiáng)化金融支持疫情防控的30條政策措施，也對(duì)相關(guān)情況做出安排。包括：金融機(jī)構(gòu)要靈活調(diào)整還款安排，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。對(duì)有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。
“要通過以上這些辦法，使大家在特殊時(shí)期創(chuàng)新性地進(jìn)行工作，更好地應(yīng)對(duì)疫情對(duì)小微企業(yè)信貸的沖擊?！崩罹h說。
(責(zé)編：牛鏞、岳弘彬)